Le taux de croissance moyen du PIB des économies africaines a été de plus de cinq pour cent par an depuis 2004, et nombreux sont celles qui devraient atteindre en 2060 le groupe des pays à revenu intermédiaire ou élevé. Cependant, cette vision ne peut être atteinte sans un secteur financier solide, développé et concurrentiel. Notamment, un système financier qui fonctionne bien sera une condition essentielle pour atteindre une croissance durable et inclusive.

Le secteur financier en Afrique a fait des progrès considérables en termes de développement et de stabilité. Beaucoup de pays africains ont fait des progrès dans la réforme de leur cadre institutionnel et la création d'un environnement propice à un meilleur accès aux services financiers. On observe une augmentation du taux de pénétration dans plusieurs pays africains grâce à des modèles économiques innovants tels que les services bancaires mobiles. Néanmoins, de nombreux défis restent à relever. Pour que les services financiers soient plus disponibles, accessibles, abordables et donc inclusifs, il y a lieu de développer des instruments financiers innovants et des infrastructures financières opérationnelles pour le bénéfice des groupes défavorisés et vulnérables.

Dans un livre récent intitulé « l'inclusion financière en Afrique "(co-édité par Thouraya Triki et Issa Faye), nous documentons l'état de l'inclusion financière en Afrique et fournissons aux décideurs, aux intervenants du secteur financier et aux acteurs du développement des informations précises sur les opportunités et les défis spécifiques qui méritent de l’attention et de l'action. Bien que l'accès aux services financiers se soit considérablement amélioré dans les pays africains, de nombreux individus et entreprises sont encore exclus des systèmes financiers formels. Le livre note en outre que moins d'un quart des adultes en Afrique ont un compte dans une institution financière formelle, et de nombreux adultes en Afrique utilisent des méthodes informelles pour épargner (comme les tontines, les fonds de funérailles, etc.) et emprunter (amis, famille et prêteurs privés informels). Néanmoins, le succès de certains instruments financiers novateurs tels que le Mobile-banking en Afrique de l'Est offre davantage de possibilités en matière d'inclusion financière, en particulier pour les pauvres, les femmes, les jeunes, les personnes vivant dans les zones rurales et les petites et moyennes entreprises (PME).

Une nouveauté de cette publication est l'analyse qu'elle fait de l'impact que l'instabilité politique et la vulnérabilité économique peuvent avoir sur la capacité des ménages et des PME à accéder à différents types de services financiers. Selon le livre, seulement 14 pour cent des adultes vivant dans des États fragiles d'Afrique ont un compte dans une institution financière formelle. Compte tenu du risque élevé pour certains pays africains d’être en situation de fragilité, le livre préconise qu'il est impératif que l'inclusion financière efficace et durable fasse partie des stratégies nationales de reconstruction. Le livre encourage également une plus grande coordination entre les partenaires de développement pour une approche contextualisée, flexible et adaptée à l'inclusion financière dans les États fragiles.

Pour que l'inclusion financière devienne un moteur de la croissance durable et inclusive en Afrique, les auteurs prévoient une série d'options stratégiques concernant le rôle de transformation que la technologie peut jouer dans la réalisation d’une plus grande inclusion financière, la nécessité de concilier l'inclusion financière et la stabilité financière, les leçons que l'Afrique pourrait apprendre des autres pays en développement, et le rôle des institutions financières de développement (IFD) pour aider à la conception et la mise en œuvre de programmes d'inclusion financière en Afrique. Les principaux messages du livre sont:

• Les services financiers mobiles peuvent aider l'Afrique à parvenir à un développement plus important et plus inclusive. En fait, l'inclusion financière a le potentiel de stimuler l'épargne intérieure, l'augmentation des transferts d'argent entrants de la diaspora, et de réduire les coûts de transactions des PME et du secteur privé en réduisant le nombre de ménages et des entreprises financièrement exclus en Afrique.
• La stabilité financière et l'inclusion financière pourraient constituer des objectifs complémentaires. Pour assurer une stratégie réglementaire inclusive, les régulateurs financiers devraient adopter un cadre conceptuel qui permettra d'atteindre l'inclusion financière tout en préservant la stabilité et en tenant compte des exigences réglementaires inhérentes aux différentes fonctions de l'industrie des services financiers.
• Les modèles d'affaires innovants et rentables mis en œuvre par d'autres pays en développement (comme en Amérique latine) pour élargir l'accès aux services financiers pour les ménages à faible revenu pourraient inspirer les gouvernements africains et d'autres intervenants afin d'atteindre une plus grande inclusion financière en Afrique. Un exemple notable est le modèle de l'agence bancaire.
• Les IFDs sont de plus en plus des acteurs clé dans la promotion de l'inclusion financière en Afrique. Afin de renforcer l’impact de leurs interventions sur le développement, il est nécessaires de promouvoir une plus grande collaboration entre elles; mettre à leur disposition plus de ressources et de compétences pour promouvoir les activités de renforcement des capacités, et renforcer les effets d’entraînement et catalytiques de leurs projets d’inclusion financière devrait être la norme.

Un article de Mthuli Ncube, initialement paru sur son blog de la Banque Africaine de Développement, traduit de l'anglais.